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[综合资料] CFA金融市场情况如何详细划分

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发表于 2016-8-11 14:17:17 | 显示全部楼层 |阅读模式
  应对CFA金融市场,先试图把Finance类工作做一个定义。首先,要把Finance工作和在FinancialInstitution(金融机构)中工作要区分开。在FinancialInstitution中的工作可以是Teller(柜员),FinancialAdvisor(理财/销售),Trader(交易员),FundManager(基金经理),MiddleOffice(结算),EquityResearchAssociate(股票调研)等等,这些从广义上讲,也是Finance领域的,但是从一个公司的职能上分,这些实际上是属于CustomerService,Sales,Operations,等部门,并不是职能上的Finance部门。

  职能上的Finance工作应该是在“CorporateFinance”的范畴,也就是在一个(金融或非金融)企业中从事以企业自身资金、资本、财务为对象的管理工作。

  虽然不同的公司对内部部门和职能的划分会有不同,但一个比较典型的大型上市公司的Finance部门应以CFO(财务总裁)为首,包括三大块:Treasury,Controller,和Planning&Analysis。

  以下就这三部分做一个简介:

  Treasury:

  Treasury就是资金部,一般负责与银行打交道,银行帐户管理、cashmanagement(资金管理),riskmanagement(风险管理),debtandequityfinancing(融资/融券)等。这个部门比较有意思,也压力比较大,因为直接跟大笔的资金打交道。尤其在riskmanagement方面比较有挑战性,如果需要建一些分析model,那么就对数学统计也有一定要求。这里的用人需要主要是FinancialAnalyst.他们会做大量的与cashflow,interest,debt,andrisks有关的reporting和analysis工作,根据具体工作不同也可能细分为CreditAnalyst,LiquidityAnalyst,等。也有TreasuryManager进行更高级一些的分析、报告和对银行往来工作。但是Treasury部门往往雇员很少,流动性也小,所以机会十分有限,而且最有意思的谈判、决策都会把握在VPTreasurer或Director的手中。

  Controller:

  Controller就是传统的财务会计部,主要负责accounting(会计)和externalreporting(对外财务报告).最基本的工作是AP/AR(收帐付帐)工作,这一类一般都是每日重复性很强的processing工作,收入最低。在大型企业中,从事AP/AR的员工每天要处理大量的dataentry、dataprocessing类工作。高级一些的是Accountant(会计)进行JournalEntry(记帐)、reconciliation(对账)等工作,也经常和auditor(审计)打交道。除了会计人员外,还会有一些FinancialAnalyst进行汇总、编制正式报表、差异分析(varianceanalysis)等,这些Analyst也可能特定地称为consolidationAnalyst,reportingAnalyst等,一般level比Accountant高一些,但是数量不多。

  Planning&Analysis:

  Plannning&Analysis应该叫计划分析部或综合部,是Finance部门中负责编制预算(budgeting)、预测(forecasting)、分析(analysis)、咨询(consulting)等部门的统称。这个部门非常接近业务部门的管理层,从他们那里获得经营业绩和市场状况的大量信息,进行汇总、分析,从而制订出年度预算、或季度预测。同时,这个部门也十分接近Finance的管理高层(CFO,VPFinance,等),给他们提供内部使用的managementreport(是比externalreport要详尽得多的财务和业绩综合分析报告),进行大量的varianceanalysis,从各种不同的角度分析公司业绩。也经常进行大大小小的caseanalysis用于小至购买固定资产,大至mergerandacquisition的项目可行性分析,有些分析更直接用于公司的战略性决策。这个部门也在很多Finance管理项目中担当咨询、协调、执行、评估等任务。

  所以,在这个部门工作会学到很多本公司业务,也能接触到很多业务部门和高层管理人员,工作机会很多、起点较高、关系面广、晋升前景也比较乐观,对于绝大多数Financeprofessional来说,是一个很好的发展方向。这里的员工一般都叫FinancialAnalyst.也可细分为PlanningAnalyst,RevenueAnalyst,ForecastAnalyst,ConsolidationAnalyst,FinanceConsultant等等。有的SeniorAnalyst实际上已经是managementlevel了。

  在以上三大块职能以外,CFO手下一般还有两个辅助的部门就是InternalAudit(内部审计)和InvestorRelations(投资者关系),这两个我不打算把他们归属为纯粹的Finance工作,因为内部审计偏重的是对经营流程的documentation(备档)、monitor(监督)和investigation(调查)。而InvestorRelations则是偏重于公告、联络、答疑等,应属于Administration类的职能。此外,Finance也会有自己的IT部门,当然也不能算是Finance工作了。

  由此可见,如果您想在Finance这个职能领域里发展,成为一名FinancialAnalyst是一个很好的careerpath。那么FinancialAnalyst都有什么要求呢?一般来讲应该有财务、管理类的本科文凭,MBA更好,但很多Analyst都不是MBA。如果有AccountingDesignation则是如虎添翼,其中CGA更适合在ontroller’sDepartment.CMA更适合做Treasury,Planning,Analysis,andStrategy.CA基本上是大小通吃。另外,CFA对Treasury工作或investmentbanking有很大帮助,但其它领域则不要求CFA。如果还没有拿到designation,但是如果已经在读,也可以addvalue,尤其是在FinalStage.工作经验上最好是有2年以上的该行业的经验,不一定是Finance部门,但要懂Finance。Excel的技术非常重要,建一个好的template或model可以使你的数据处理、分析、汇总工作事半功倍。财务知识广泛会有帮助,但是,更加重要的是要有实际能力(skills),这包括hardskills-硬实力(strategicthinking,problemsolving,multi-tasking,quicklearning,etc.),也包括softskills-软实力(peopleskills,communication/negotiation,attitude,teamwork,judgement,prioritization,etc)。

  由于文化的差异和第二语言,softskill是很多国人的瓶颈。因为FinancialAnalyst的工作往往不是单一地坐在电脑前计算各种数据,而是要经常地和其它部门沟通,索要资料,和本组其它同事合作,共同完成一件事。而这些事往往要在大家都很忙碌的情况下在短时间内高质量地完成。是具有很大的压力和挑战性的。也有的人,虽然拥有很多证书、很高的文凭、很渊博的知识,但是在具体应用到老板布置下来的具体工作的时候,则显得力不从心、不知如何开始。所以,在公司面试的时候,往往会很注重应聘者的实际能力。如果想成功拿下FinancialAnalyst的工作,通过试用期生存下来,并希望在这个领域有所发展,就一定要注意培养自己的这些处理实际问题的能力。

  总之,Finance是一个非常广阔的领域。FinancialAnalyst是这个领域中分布最广的职位,也是相对来讲起点比较高且成长潜力比较大的职位。然而,要想成为一名成功的FinancialAnalyst,仅有财务、金融方面的学历和证书是不够的,更重要的是实际工作能力。这是每一位有志于在Finance领域大展宏图的友友们都要谨记的。

CFA,你好!
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